Банки порадовали рублевых вкладчиков

Шесть из 40 крупнейших российских банков повысили ставки по рублевым вкладам. Речь идет об «Абсолют банке», Альфа-банке, Газпромбанке, Номос-банке, Райффайзенбанке и «Трасте».

Шесть из 40 крупнейших российских банков повысили ставки по
рублевым вкладам. Речь идет об «Абсолют банке», Альфа-банке,
Газпромбанке, Номос-банке, Райффайзенбанке и «Трасте». На этом
фоне произошло снижение доходности валютных вкладов в «Абсолют
банке», Альфа-банке, Райффайзенбанке и Росбанке. Особенно
заметным оказалось изменение ставки по краткосрочным валютным
вкладам сроком до трех месяцев. Так, например, Росбанк снизил
доходность до 0,7-2,3 процента годовых в долларах и евро. В
Альфа-банке ставки были снижены до 2-2,8 процента по долларовым
вкладам и до 2,6-3,8 процента годовых в евро, пишут
«Ведомости».

Отметим, что в условиях финансового кризиса наблюдается
тенденция увеличение валютных вкладов. Уже в 2008 году, когда
кризис только-только начинался, объем вкладов населения в
национальной валюте за 2008 год снизился на 3,4%, хотя в 2007
году фиксировался его рост на 41,3%. При этом срочные депозиты
населения в рублях в 2008 году сократились на 3,7%, а вклады до
востребования – на 1,9%, при том, что в 2007 году эти группы
депозитов возросли на 39,9% и 47 %. Общий объем депозитов в
иностранной валюте в 2008 году увеличился на 102,8% в долларовом
эквиваленте, в 3,8 раза превысив темпы их прироста в 2007 году. А
депозиты населения в иностранной валюте возросли на 99,3%,
нефинансовых организаций – на 105,9% (в 2007 году – на 13,3% и
42,3% соответственно), сообщает Минэкономразвития. Ранее первый
заместитель председателя Центробанка Алексей Улюкаев сообщил, что
доля валютных вкладов в России в общем объеме депозитов
составляет почти треть.

Такое очевидное изменение в настроениях вкладчиков приводит к
тому, что у банков скапливается валюта, которую инвестировать
сравнительно непросто, поскольку привлекательность кредитов в
долларах и евро снизилась. В результате банки оказались
заинтересованы в стимулировании рублевых вкладов и неудивительно,
что ставки по рублевым вкладам пошли вверх, а валютные напротив
снизились.

Однако повышение ставок закономерным образом повышает и
процент за предоставляемый рублевый кредит. А это негативная
тенденция для развития бизнеса, который и так в условиях
финансового кризиса находится в сложных условиях. Отметим также,
что Центробанк держит ставку рефинансирования на высоком уровне в
13%, в то время как в ряде западных стран ситуация совершенно
иная. Например, Банк Англии установил ставку на уровне 0,5%
годовых, в США аналогичный параметр и того меньше – 0,25%.

Почему ставка рефинансирования столь высока? С чем связано
повышение ставок по рублевым вкладам? На эти вопросы отвечает
доктор экономических наук Никита Кричевский.



- У нас ситуация зеркально иная по сравнению с развитыми
странами. Они имеют возможность снижать ставку рефинансирования,
эмитировать дополнительное количество своих валют, поскольку они,
как правило, свободно конвертируемые, и тем самым загружать
экономику деньгами. У них кризис дефляционный, кризис
перепроизводства. У нас же кризис инфляционный, и если мы сегодня
уменьшим ставку рефинансирования до 8 или 4% годовых, то я вас
уверяю, кредиты дешевле не станут, зато инфляция вырастет
значительно. Ставка рефинансирования и ставка по кредитам друг с
другом связаны косвенно. Вот четкий аргумент – на 1 октября
ставка рефинансирования составляла 11%, а плата за трехмесячный
кредит - 9%. Через полгода мы столкнулись с тем, что ставка
рефинансирования -13%, а трехмесячный кредит -25%.

Я читал информацию о том, что количество рублевый вкладов
уменьшилось, а валютных, наоборот, выросло. С одной стороны
банкиры заинтересованы в привлечении средств, но возникает
вопрос, где эти деньги разместить. Рубли есть куда размещать,
самое простое – конвертировать их в валюту и ждать повышения
курса. Поэтому ничего удивительного нет в том, что все чаще и
чаще мы встречаем рекламу о том, что тот или иной банк предлагает
по отдельным видам рублевых вкладов до 20% годовых – правда, на
длительные сроки.